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银行APP纷纷“破圈” 整合金融+生活服务 手机银行还能购物寻医
发布时间:2022-12-09 11:52

  工商银行手机银行新增声纹登录功能、中国银行手机银行“我的账本”全新上线、交通银行手机银行正式上线“关爱版”……近日,多家银行手机银行密集升级,除了打出“智能”和“大数据”等科技牌,进一步丰富线上金融服务功能,也有一些令人意想不到的生活服务功能亮相。

  业内人士表示,目前数字银行建设成为银行转型的焦点,发展手机银行正顺应了技术变革的趋势。不少银行APP不再局限于金融服务领域,而是实现金融+生活服务的整合。

  “今年公司部分职工工资卡折损了,更换卡号影响工资发放、代缴水电费等业务,跑银行又耽误时间。”近日,一家建筑装饰公司法人代表王先生告诉记者,他情急之下向工资发放银行求助,工商银行武汉江汉支行客户经理告诉他,通过手机银行可办理换卡不换号业务。王先生说:“我让职工们试了一下,没想到第三天就收到了新卡,连卡片激活都可以在手机银行完成,真的是一次都不用跑银行了。”

  极目新闻记者了解到,各大银行近年来持续丰富手机银行的金融功能,除了消费者常用的转账汇款、交易查询、生活缴费、理财和贷款等服务,不少银行还新增了个人信用报告查询、交易流水打印、存款证明、银行卡密码重置等服务。工商银行湖北省分行相关负责人表示:“如今,借记卡换卡不换号、外币预约取现、个人历史明细打印、个人贷款结清证明等,已成为客户线上金融服务最青睐的方式。”

  极目新闻记者梳理发现,近日多家银行的手机银行密集升级:上周,交通银行对个人手机银行作了适老改造,上线更大字体的“关爱版”;上月,中国银行和建设银行两家金融机构几乎同时在手机银行上线“账本”功能,帮助消费者掌握每一笔花销;工商银行最新版本的手机银行可以通过声音识别验证登录……

  零壹研究院院长于百程表示,手机银行是商业银行构建数字化平台的核心渠道入口,从六大国有银行年报中的手机银行数据来看,数字化已经具有规模效应。据媒体不完全统计,目前六大行手机银行客户数总计已超16亿户(累加计算,不考虑一人多户情况)。

  黑龙江的稻花香、四川的牦牛肉、新疆的核桃、青海的牛羊肉、云南的普洱茶、海南的红茶、江西的脐橙……在农业银行手机银行的扶贫商城里,熟食腊味、休闲食品、粮油调味、滋补养生类的商品琳琅满目,点击“地方特色馆”,可以购买到来自全国各地的特产。据了解,“扶贫商城”是农业银行自主建设的贫困地区农副产品线上销售平台,农行客户可通过手机在掌上银行APP下单,线上支付、快递到家。农业银行湖北省分行相关负责人说,手机银行上的扶贫商城,一头连着山区农村,一头连着广阔市场,在推动村民增收的同时,也满足了居民消费的新期待。

  除了农行的“扶贫商城”,建设银行手机银行也打造了自己的电商平台。建行“善融商务”区除了美食特产,还有电器、手机、床品、保温杯等日用品,疫情期间上线的“善融菜篮子”还有不少蔬菜水果和肉蛋粮油出售。在“善融商务”重点打造的扶贫专区,极目新闻记者也看到了不少湖北土特产,包括宜昌的伦晚、长阳的麻辣香肠、云溪的山笋香菇酱等。

  极目新闻记者梳理发现,工商银行、交通银行、邮储银行、光大银行、广发银行等都利用平台优势、整合多方资源,在各自的手机银行设立了电商平台。不过,相对于互联网电商平台,金融机构的电商普遍存在着知晓程度不足、使用率不高的现象。消费者兰女士接受采访时表示,她没有使用过银行的网上商城,平常在手机银行上也就是转账和买理财而已。陈女士则表示,她在手机银行上购买过传统工艺制作的芝麻油,感觉银行品控应该没有问题。

  招联金融首席研究员董希淼认为,银行系电商并不是以销售多少东西作为最核心的目标,而是以积累沉淀客户数据、提升客户黏性为主。

  相对于年轻人喜欢的买买买,老人更愿意静下来学习。家住武昌南湖的徐婆婆最近常常会对着手机唱上一段京剧。而她学习的“京剧艺术鉴赏”课,是中国银行手机银行打造的“中银老年大学”里的课程。

  为了让老年人跟上数字生活的节奏,不少金融机构推出了适老服务。极目新闻记者体验发现,中国银行手机银行的银发专区内容丰富,除了有老年人常用的“养老一账通”“医保电子凭证”“生活缴费”等金融服务功能,还有“品质生活”“中银老年大学”“中银直播间”等专区,覆盖“医、食、住、行、娱”等领域的服务。

  “中银老年大学”课程丰富,有艺术类的舞蹈、书画、摄影、纸艺;健康类的太极推手、科学膳食;生活类的家庭菜园、面点制作;甚至还有语言类的社区英语等。8课时的“太极推手”和15课时的“社区英语”是最热门的课程。徐婆婆说,现在闲下来就会到手机银行上找乐子,“免费还方便”。

  中国银行手机银行引入了“老年大学”的概念,兴业银行的手机银行则引入了“游戏”设计。

  4月25日,兴业银行手机银行APP上线“兴旅程”平台,消费者可从“探索财富星球”出发,通过积点奖励、抽奖等方式完成四大任务。“在到达‘资产提升星球’时,客户已经是一名理财达人了。”兴业银行武汉分行的理财师告诉极目新闻记者,“手机银行的这一设计主要是围绕客户需求,提升其专业资产配置能力。”

  近日,邮储银行湖北分行在其公众号上宣布“手机银行面向客户提供各类邮政特色服务功能”,其中EMS快递服务由中国邮政速递物流为客户提供上门取件、网点自寄、查询邮件服务,“中邮阅读”由中邮阅读网为客户提供正版发行期刊免费阅读及听书服务。上述功能集纳在邮储银行手机银行首页下方的“生活”栏目中,点击进入“便利生活”区即可找到“快递服务”和“中邮阅读”的入口。

  去年疫情期间,平安银行联合平安好医生在手机银行推出了免费在线问诊服务。极目新闻记者打开平安口袋银行,在其“全部服务”栏目下的“健康保障”中,包括了健康医疗、金融社保卡、社保医保专区、重疾测评和免费问诊服务。

  手机银行纷纷“破圈”,整合“金融+生活”,服务涉及生活缴费、电商、健康、出行、养老、快递等多领域。国信证券分析师王剑团队认为,手机银行APP的客户基础庞大,将金融活动嵌入到各个不同的生活场景中,有利于提高用户黏度和活跃度。于百程则认为,未来,手机银行会成长为超级APP,集合银行所有的业务和场景,也将嵌入到各类外部场景中,实现业务的开放化。

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